重疾险 是四大 险种 里面结构最复杂、价格最贵、且大家最关心的一种 保险 。一般保 重疾 、中症、轻症、身故。有很多组合形态：定期和终身，带身故责任和不带身故责任，单次赔付和多次赔付，带 保费 返还和不带 保费 返还。这些元素都可以任意组合，并且对价格影响很大。

重疾险 的 保费 占比最重，如果选不好，会影响整个家庭的保障效果。它的作用主要是收入补偿。主要解决的是出院没有工作收入后的费用支出问题。比如，生活费、房贷、康复营养品、理疗等。有朋友觉得有医疗险就够了， 重疾险 没必要，其实两者不一样。医疗险属于报销型，看病住院花多少钱就报多少钱，解决的是 医疗费用 问题。 重疾险 属于给付型，满足合同约定条件，就给付 保额 ，可以解决后续的家庭经济问题。

重疾险 的选择其实比较复杂。从宏观维度，要看 重疾 保费 占整个保障方案的比重， 重疾 保额 是否足够。 保额 最好是年收入的3倍以上。在 保额 、期限、保障内容等因素上，优先考虑 保额 。从微观角度，要看是否含高发 重疾 和轻症，分组是否合理，间隔期多久，赔付条件是否严格等。很多人会关注 保费 返还、 投保 人豁免、特定疾病额外赔付等等这些内容。其实没必要，毕竟是附加的东西，只是一些额外的功能，还要额外付费。 重疾 的选择必须结合自己家庭情况，选出最有的品种或者组合。毕竟不同的产品形态，价格差异可能很大。 重疾险 的保障内容比较多，里面的坑也非常多。很多人对 重疾险 有误会，白白花了“冤枉钱”。通过人为疾病种类越多越好，有时候其实不是这样的。所有的 重大疾病保险 中，有25种 重大疾病 是必保的。除了这25种 重大疾病 之外，许多 重疾险 产品又增加了许多种。有保50 重疾 的，有保60种 重疾 的。关于承保的 重疾 种类，有许多业务员会告诉你，有25种就足够了，再多的都是噱头，没有什么值得考虑的意义。事实上也不尽然。如果在 保费 相同的情况下，当然是承保的 重疾 种类越多越划算。这点，应当用不着我来解释了。那么，是不是只要患上了合同约定的 重大疾病 ， 保险公司 就会给付 重大疾病保险 金呢?也不是。这就涉及到还要患者达到 保险 合同约定的 重大疾病 给付标准。就个人心理感受上来讲， 重大疾病 给付标准的规定，确实是过于严格。比如脑中风后遗症的给付标准：需要一肢以上功能或感觉完全丧失，再或者饮食、淋浴、穿衣、行走、起床、如厕六项生活基本技能至少有三项不能独立完成需要他们扶助。比如心梗的给付标准：典型胸痛、急性心肌坏死和心肌酶异常增高三者缺一不可。最为关键的是：我们日常生活中常见的安装支架等介入治疗方式，一般都不属于 重大疾病保障 范围的。为了弥补 重大疾病保险 这方面的不足， 保险公司 又引入了“轻症”这一概念。 保险公司 把安装支架等一些常见的高费用支付的疾病，归结到轻症这一类别。所以，选择 重大疾病保险 ，一定不要忽略轻症保障这一内容。轻症保障，一般是这样约定的：发生轻症后， 保险公司 按 重大疾病保险 金额的20%。关于轻症给付，还有两种分类四种情况，你一定必须要注意到：提前给付与额外给付、单次给付与多次给付。轻症提前给付：比如 重大疾病 保额 是10万。若发生轻症， 保险公司 先给2万。之后若再患 重疾 或身故， 保险公司 再给付剩下的8万，这就是轻症提前给付。轻症额外给付：比如 重大疾病 保额 是10万。若发生轻症， 保险公司 先给2万。之后若再患 重疾 或身故， 保险公司 给付的依然是10万，这就是轻症额外给付。轻症单次给付与轻症多次给付：有的 重疾险 ，轻症只给付一次，轻症给付一次后，轻症保障责任即终止;有的 重疾险 ，每一种轻症都可以给付一次。还有一种 重疾险 ，保障内容相当人性化：轻症给付如果发生在缴费期内，轻症给付后免缴以后各期的 保险费 ， 保险责任 不变。这叫做轻症给付后 保费豁免 。