支付宝/微信上的保险值得推荐吗？还有哪些平台买保险比较靠谱？

二、还有什么线上平台买保险靠谱？

大部分保险公司都会在自己的官网、APP、官方微信公众号中开放一些保险产品的购买入口，点击进去就可以直接购买。

但也有缺点，这种保险公司的自营平台不一定会放该公司的所有产品。

因为很多保险公司的自营平台并非这家公司的主打保险销售渠道，为了主力销售渠道的利益，最好的产品可能不会放在自营平台上。

另外很重要的一点，如果你是保险小白，你对需要配置哪些险种、选择哪款产品、怎么选保额和保障期限等，

不懂得如何更科学地配置，就更别直接在保险公司自营平台投保了，

因为这样非但买不到性价比最高的保险产品，同时配置方案也不合理，白白花了很多钱。

怎么办呢？找我！找专心保！

作为一家受到银保监会认可的持牌机构，专心保险经纪深受700w+用户信赖，专注于为每一位消费者树立正确的保险观念，

买保险，看准条款很重要，找对渠道更重要，因为这可以让你节省很多时间和精力，还能保证保险不买错。

三、互联网保险产品推荐（重疾险/百万医疗险/意外险/定期寿险）

1、支付宝 - 值得买的保险

1）重疾险推荐

如果给孩子买：想保 20 或 30 年，建议考虑 健康福少儿重疾 ，保障够用，价格非常便宜。

如果给大人买：身体有异常的朋友，可选择 健康福重疾险 （保 20 / 30 年） ，健康告知较宽松，比如有乳腺结节 3 级，符合一定条件可以正常承保。

详细的支付宝健康福重疾险投保攻略请看

支付宝健康福重疾险怎么样？性价比如何？真的值得买吗？

2）医疗险推荐

在支付宝搜索“好医保”，会弹出好多款产品，看起来都差不多，实际上完全不一样。

其实 “好医保” 是一系列产品的统称，并不只有大家熟悉的 好医保医疗险 。

就像大家提到小米，也仅仅只是一个品牌，旗下不仅有手机，还有电脑、智能家居等。

支付宝之所以这样做，主要是为了打造 “好医保” 这一系列产品的知名度，只不过与此同时，也给大家挑选产品带来了不少烦恼。

目前好医保系列产品，包含 3 款百万医疗险，另外还有防癌医疗险、防癌特药险及门诊险各 1 款。

如果想了解更多关于医疗险的内容，点击下方免费测保费/投保咨询！

大家在购买时，记得看清楚投保页面的产品名称，避免买错。

其中，好医保 6 年版和 20 年版很多人都分不清楚，专心君的建议是——

• 如果小于60 岁： 50 岁以下优先考虑 6 年的 好医保长期医疗 ，整体保障很全。50 岁以上可以考虑 好医保长期医疗（ 20 年） ， 买了能直接保 20 年，不用怕保障中断 。
• 如果 60 - 65 岁：可以考虑 好医保住院医疗 ，价格非常便宜。

如果想进一步了解支付宝 好医保百万医疗险 6 年版和 20 年版两款产品的区别 ，也可以点击下文

有20年保证续保的百万医疗险吗？好医保长期医疗6年续保，我怕6年后没法续保，有人能给点意见吗？

3）意外险推荐

支付宝意外险推荐2款——

①儿童——萌宝保少儿综合意外险，不限社保报销，0免赔，包含住院津贴，第三者责任等。

②老人——平安老人综合意外险，价格便宜，但是只保社保内的费用，保障不够全面；

如果不是非要在支付宝上买，建议 65 岁以下考虑选择 小米综合意外险2022 ，65 岁以上考虑选择 小米老人意外2021 ，

这两款产品都 不限社保报销 ，而且 没有健康要求 。

多提一嘴，支付宝上的定期寿险选择比较少，且性价比都不高。

需要了解 更便宜保障更好的定期寿险 的朋友，直接 点击下方链接查看

2、微信 - 值得买的保险

1）重疾险推荐

微信上面的重疾险并不多，一共只有 4 款，分别是——

• 微医保·少儿长期重疾
• 微医保·多次赔付重疾
• 微医保·终身重疾
• 微医保·重疾险

直接说结论：

如果给孩子买：可以考虑 微医保· 少儿长期重疾 ， 每年不到 300 块，就有不错的保障，但只能保到 23 岁。

想临时过渡或者加保：可以选择 微医保i·重疾险 ，但一年期产品续保并不稳定，建议及时补充长期重疾险。

至于其它两款产品，目前来看竞争力一般：

• 微医保终身重疾：30 万保额，30 岁男性，每年 4620 元，价格较贵。
• 微医保多次赔付重疾：不仅要先买微医保医疗超过 3 个月才能投，而且缺少轻症，价格也没有优势。

总的来说，微信上的重疾险，可选的余地并不大，如果你 想要性价比更高的重疾险产品，建议直接看

2）医疗险推荐

微保上医疗险还是比较不错的，种类也要丰富不少。

直接说结论：

• 如果看重续保条件 ：平安的 微医保·长期医疗险 能保 20 年，期间停售保障也依然有效，但 20 年后身体不太好的话，可能会有无法续保的风险。
• 如果想保障全面 ：泰康或国华人寿的 微医保·长期医疗 能保外购药、质子重离子；61 - 65 岁老人可以考虑 微医保·百万医疗险 ，保障也很不错。
• 如果身体不太好 ：可以试试 全民保 ，健康告知很宽松只有 1 条。

微保的防癌医疗险续保要审核，不建议大家买，

可以考虑 支付宝的 好医保·终身防癌医疗险 ， 续保无需审核，还能保一辈子。

此外，微保上还有一款门诊险，我觉得作用不是很大，5 岁孩子每年保费 600 元，每次最高只报销 300 元。

如果想要更多高性价比的医疗险，直接点击

3）意外险推荐

意外无处不在，跌倒受伤、意外滑倒都很常见，一份意外险还是很有必要买的。

微保上的意外险不多，主要是“护身福”系列，这里推荐适合老人的 护身福中老年意外 。

成人的护身福意外险我们不推荐买 ，因为保障有所调整，取消了原本100 万的猝死保障，但价格还跟以前一样，性价比大大降低。

另外提醒大家，除了常见的四大险种，微保上还有各地政府推出的福利医疗险—— 惠民保 。

这类保险 可以带病投保 ，我们之前也专门详细分析过

4）定期寿险（谨慎推荐）

为什么说谨慎推荐呢？ 因为微保上的定期寿险性价比都不高。

以目前高性价比的 定海柱 2 号 定期寿险为例，

同样情况下 100 万保额，只要 1068 元，比孝亲保（标准版）保费便宜了 27%。

所以说，支付宝和微信，虽然提供多一个方便大家买保险的平台，但是里面的产品不一定都是最好最适合你的。

如果不懂得怎么挑选，或者想了解性价比更高的产品，就一起继续往下看~

3、专心保 - 值得买的保险

1）重疾险推荐

说到重疾险，就不得不提两大王牌系列“超级玛丽”和“达尔文”。

• 超级玛丽6号 ——基础保障全，保终身首选！
• 达尔文6号 ——癌症可以无限次赔，保至70岁性价比高，选它没错！

还有一款对女性非常友好的王牌重疾险—— 阿波罗2号 ！

同种重疾可重复赔；重疾、轻症和中症都能额外赔；包含住院津贴保障……亮点多多，女性投保费率更低！

2）医疗险推荐

①百万医疗险推荐：蓝医保（e享护-医享无忧）、尊享e生2022

蓝医保 和 e享护-医享无忧 都是出自同一家公司，只是换了一个名字，但保障和价格都一样。

只是蓝医保只能保到55岁，e享护-医享无忧可以保到65岁。

它俩保障齐全，外购药、质子重离子都能保，而且都能 保证续保 20 年 ，期间都不用担心保障中断。

重大疾病保障上，自有保障强，可选特药。不仅自带120种重疾关爱金（赔1万元）、质子 重离子 保障。

医享无忧还可以按需附加 恶性肿瘤特药保障 （包含120万的抗癌CAR-T药品： 奕凯达 和贝诺达）

特药保障的赔付也很宽松——0免赔，100%赔付，最高200万，同样保证续保20年。

大保司的服务也是非常贴心，医享无忧提供 11 项增值服务 ，从最初的预防到诊断再到治疗，全身心为客户着想，投保即可享受。

而 尊享 e 生 2022 作为一年期百万医疗险的领跑者，这几年版本更新很快，产品也越来越不错。

在原有保障的基础上，尊享 e 生 2022 新增了 恶性肿瘤特定器械耗材、未成年人罕见病特药、未成年人特定器械耗材 这三种针对特定疾病和罕见疾病的保障。

3 项保障各有 100 万保额，可以更好地缓解经济压力。

尊享 e 生 2022 还对外购药清单做了扩充， 从 85 种增加至 102 种，

其中包含了之前网上比较火热的“120 万一针的天价药”，分别是奕凯达和倍诺达。

另外，它增加了 2 项增值服务， 分别是“慢病无忧”以及“医管家特别权益包”，

前者在线买慢病药品能 打 8 折 ，后者能做一次 癌症筛查 或 给宠物体检 。

整体来看，尊享 e 生 2022 的保障依然全面，升级新增的部分也都比较实用，价格却没有增加，真的很不错。

3）意外险推荐

18~60 岁的成年人，可以重点关注这 3 款产品：

①小米综合意外2022：

小米系列意外险在市场上可以说是标杆般的存在，新版的小米综合意外险依旧报销不限社保，

另外还新增了公共交通意外额外赔，由于公共交通意外造成身故或伤残，还多赔一笔钱。

不过要提醒大家，2022 版不再保猫抓狗咬，增加了不保的医院，投保职业的限制也更多，大家在挑选时要注意看投保须知。

②专心成人意外险2022

专心成人意外险 2022 价格相对便宜，意外医疗不限社保，也没有健康要求，比市场上多数意外险产品都要宽松。

需要注意，如果投保前已患疾病，投保后该疾病导致急性病身故，这款产品是不赔的。

另外，它还有 80 万版本可选，每年价格只要 203 元，很适合想要补充意外身故保额的朋友。

③小蜜蜂2号超越版

不限社保100%报销，意外医疗有10万保额（至尊版），含意外住院津贴，每天可领150元，特定交通保障好。

需要注意的是，虽然它没有健康告知，但要求“未罹患重疾，身体健康”才能投保。

我也帮大家确认过，像单纯的高血压、2 型糖尿病等，只要不影响正常生活，就可以购买。

4）定期寿险推荐

目前市面上高性价比定期寿险关注这 3 款：

①大麦2022定寿：综合性价比高，核保宽松，享减保权益！

不论是健康告知还是免责条款，亦或是产品价格，大麦2022都处于第一档水平。

而且，大麦2022的健康告知也比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节都可以直接投保。

可以说，大麦2022是目前定期寿险的不二之选。

如果是夫妻二人共同投保的话， 大麦甜蜜家2022 更值得选择。

②定海柱2号：行业地板价，极致性价比，健康超优人群首选！

定海柱2号最大的特点是便宜， 目前最便宜 。

30岁，保20年，交20年，100万保额，男生只要723块，女生只要350块。

年轻人如果手里钱少，买个50万保额，三五百块就搞定了。

这款产品更适合 看重性价比 ， 符合健康告知 的家庭经济支柱购买；

如果是经常开车或乘坐私家车的朋友，可以考虑附加额外赔；

此外，像一些刚步入社会的年轻人，虽然工资水平不高，但也要承担赡养父母的家庭责任，也可以重点考虑。

大家在购买时，尽量选择更长的缴费时间，比如 30 年交 ，这样缴费压力比较小，杠杆也更高。

如果觉得经济压力大，也可以 先保障未来 20、30 年，以后经济宽裕了再加保 。

③擎天柱7号：综合性价比高，亚健康人群，选它！

擎天柱7号最大亮点是健康要求很宽松，不询问常见的结节、肝炎，具体如下：

简单来说，只要大家不存在健康告知问到的异常情况，就可以直接投保。

比如， 肺结节，乳腺/甲状腺结节，乙肝，甲亢甲减 等，连核保都不用，满足健康告知可以直接买！

擎天柱还有一个亮点，就是缴费期限很灵活！

一般产品最高只能分30年交费，而它 最高可以交至80岁 。

选择的缴费期限越长，摊到每年的保费就越低，可以降低我们的缴费压力！

四、在网上买保险的常见问题

1、网上卖的保险是真的吗？

当然是真的！网络是买保险的新兴渠道，很多写了“互联网专属”的保险都是只在线上销售的；

支付宝，微信上的保险，都是由保险公司合法承保的。

如果你对一份保险的真实性存疑，可以登录 银保监 会的官网，查询保险产品的备案信息：

操作步骤： 银保监会官网 → 在线服务 → 人身/财产备案产品查询

但很多产品的 销售名称 和 条款名称 不一致，查询时得按 条款名称 来。

比如支付宝上的 好医保长期医疗 ，条款上名称是“个人住院医疗”，那就得搜这个。

2、在网上买保险，理赔困难吗？

首先我们需要清楚一点：理赔困难与否，和你在线上买还是线下买没太大关系；

反倒是和你有没有在投保时认真注意产品条款有关。

很简单的逻辑，对于保险公司来说；

你这份保险在哪里买，谁的手上买，是电子保单还是纸质保单都没有分别。

如今买保险，其实已经比以前便利了不少，为了方便消费者，很多保险公司都开通了多种理赔报案渠道。

例如官方电话、官方网站、官方微信、官方APP等都可以进行理赔报案。

在报案后，即便附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。

很多时候，就算你在线下买保险，到了理赔时，业务员也会引导你在公众号、app完成报案、提交资料等理赔步骤。

3、 支付宝买保险，有违约风险吗？

之前有些保险代理人在朋友圈传播“支付宝保险有违约风险”，通常还会引用以下条款：

极端情况下，保险机构可能会无法履约，导致您遭受损失。

对于不明真相的群众，看到这种说法难免会感到担忧。

但其实这个条款出现在支付宝的《服务协议》，而不是保险合同， 对保险的效力没有任何影响 。

我们买保险，跟我们签订合同的是保险公司，承担保障责任的也是保险公司，而不是支付宝。

保险是一个强监管的行业，什么情况能赔，什么情况不能赔，都在保险条款中写得清清楚楚；

而合同的执行由《保险法》来保证，大家相信国家就好。

4、为什么互联网保险比较便宜？

我们每年交的保费，由保障成本和附加成本构成。

保障成本部分，主要在于保险事故发生率上，一般在同一个国家和地区，这个差异并不大，保险公司计算风险的数据来源基本相同。

但是附加成本部分，差别可就非常大了。

尤其销售渠道成本和运营成本，不同公司间差异特别大。

销售成本中，佣金、手续费等是大头部分，具体到产品会有明显差异。

当然这还不是互联网保险便宜的最主要原因， 最大的差异还是在运营成本中。

你知道那些你喊得出名字的所谓“大保险公司”，为什么大家都能听说过吗？

2019年四大保险企业日均广告费6554万元。

这就是为什么我们可以在电视上，或在城市的很多角落都能看到它们广告的原因。

这也就能理解为什么我们买的大公司产品，需要多交那么多保费了。

因为其它的运营费用，如场地、内勤工资等，多多少少都算在里面了。

5、在网上买保险的注意事项

在网上买保险，以下的重点信息，你一定不能忽略：

第一步， 了解保障内容，点击更多详情 ，会有详细介绍。

第二步， 重点阅读投保须知、保险条款。

投保须知会有投保年龄、职业、地区等要求、产品说明、免责条款等重要信息，一定要重点留意。

而保险条款晦涩难懂，我们重点了解 保险责任、责任免除、特别约定 就好了。

当搞懂以上信息后， 买健康险时，还会有最重要的一关 —— 健康告知 。

在线下买，会有一份纸质问卷；在网上买时，也会有电子问卷，我们一定要如实回答已知情况。

如果不符合要求时，很多网络保险会有智能核保功能，可以点击“有部分问题”进入：

进入后，我们会进一步回答问题，系统会马上给出核保结论：正常承保、拒绝承保或除外承保等。

在网上买保险，虽然方便快捷，也能找到更高性价比的产品；

但如果你是保险小白，建议还是谨慎自主投保，最好有专业人员的协助。

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写在最后

相比保险，互联网更懂的其实是人性。

关于怎么推爆款、怎么营销，互联网最有心得和套路。

保险产品浩如烟海，互联网不会告诉你其中的细节，但我可以。

如果你对保险方案或产品条款有任何疑问，可以直接点击下方链接咨询，资深保险规划师1v1免费解答你的问题，让你顺利买到最适合你的保险。

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