重大疾病、重大傷病一樣嗎？搞懂基本理賠項目，3分鐘了解差異在哪裡！

重大疾病保險大家都知道要投保，但其實重大傷病保險也很重要！許多人以為只要保了重大疾病險，突然有重大傷病時也可以獲得保障？但其實重大疾病和重大傷病定義不一樣，也就是說當你只保了重大疾病險時，那你就要注意你所罹患的疾病是屬於重大疾病還是重大傷病保險範圍。而兩種保險如此的相似要如何分辨？就讓本篇一次完整說明。

「 重大疾病險 」是指金管會規範定義的7項重大疾病的險別（註1），理賠主要依據醫生診斷證明，在確診後，理賠金一次性給付。7 項重大疾病分別為: 1) 癌症、2) 腦中風後障礙、3) 癱瘓、4 ) 急性心肌梗塞、5) 冠狀動脈繞道手術、6) 末期腎病變、7) 重大器官移植或造血幹細胞移植。

重大疾病險又分為甲型重大疾病險、乙型重大疾病險，兩者主要差異在於其中4 項疾病 ( 癌症、 腦中風後障礙、癱瘓、急性心肌梗塞 ) 區分為輕度和重度，乙型輕度和重度皆有保障；甲型則僅針對重度予以理賠。因此，甲型重大疾病險保費便宜，適合預算有限的消費者

「 重大傷病險 」則是符合健保重大傷病項目（ 扣除 8 項遺傳性或先天性的疾病及職業病），才可申請理賠，理賠金一次性給付。保障範圍有 22 大類 300多種疾病，保障範圍最廣，保費也最貴。

還有另一種是針對 22項「嚴重特定傷病 」推出的特定傷病險。通常這類保單的保障範圍是 22 項嚴重特定傷病 ＋ 7 項重大疾病。換句話說，當消費者看到「 特定傷病險 」，其保障範圍通常是比重大疾病險更廣，涵括的疾病保障也較多。「 特定傷病險 」的理賠條件與重大疾病險一樣，經醫生診斷確定罹患保障範圍中的疾病，就會給付一筆理賠金。特色是：保戶不用再搜集各類醫療單據，理賠給付更符合病患的需求。

綜上所述，可以了解到無論是重大疾病險、重大傷病險、特定傷病險，其理賠給付大原則都是經醫生診斷罹患疾病，或是領有健保重大傷病卡，就能獲得一筆理賠金。

此外，部分保險公司也針對保戶的需求推出加強版保障，有三大特色：

┃ 特色一 ┃ 保障範圍更廣！包含： 22 項嚴重特定傷病 ＋ 7 項重大疾病 ＋ 4 項重大疾病(輕度)，保障越廣越安心。

┃ 特色二 ┃ 不僅在確定罹患疾病當下給付一筆保險金以外，還提供分次給付的生活照護金，讓病患可以確保經濟不斷炊，加倍安心。

┃ 特色三 ┃ 為鼓勵保戶維持良好的身體健康，首年免費提供 1 次健康檢查，若身體狀況良好，隔年保費還能打 9 折。這對於保戶來說，相當於擁有了保費折扣的選擇權。

癌症自 1982 年起成為國人十大死因之首，不僅如此，衛福部 2020 年數據顯示，平均每 4 分鐘 19 秒就有一人罹患癌症，相較 20 年前每 ８ 分鐘 24 秒（註3），快了一倍。癌症的治療費用連年攀升，一份完整的醫療保險規劃中，重大疾病險、重大傷病險的規劃不可或缺。

無論是癌症、腦中風、癱瘓等重大疾病治療過程，醫療服務的支出僅佔一小部分，更多的經濟風險來自於：收入中斷、基本生活所需開銷、看護費用、營養品補充、醫療用品及輔具花費等等，而這些花費顯然無法透過住院醫療險、手術險或癌症險申請理賠金。 罹病後一次性的理賠金給付相當地重要，建議消費者應至少規劃一次性理賠金 100 萬元以上，至少在罹患疾病的初期，可以專注於積極治療，即便要暫停工作也不會影響前幾年的基本生活品質。

民眾可以將收入的 10 % 用來規劃醫療保險，包含 重大疾病險 、 住院及手術險 、 失能險 等等，為個人保障再加分，在人生各個階段，都能有足夠的保障才安心。

如果是剛出社會、經濟壓力較大的小資族，也可以搭配終身型＋定期型的醫療規劃，獲得最全面的保障。（延伸閱讀： 終身與定期醫療險比較，差別在哪裡？ ）

如果是中年、年長者希望投保特定傷病險，部分保險公司也有推出針對中壯年的特定傷病保險，可以參考 中壯年特定傷病險 ＆ 銀髮族特定傷病險 。