起底明亚保险经纪：保险界的“泥石流”
来源：雪球App，作者： 喜哥说财经，（https://xueqiu.com/1835993481/147202386）
4月14日， 碧桂园服务 斥资8411.3万元收购保险经纪业务，以发展社区保险销售业务。消息发布后，再配合前几日水滴保险大手笔招募千人经纪人团队的新闻，有不少保险行业人士感叹：保险经纪人要成为“香饽饽”了。一直以来，中国保险市场潜力巨大，特别是随着线上消费越发成熟，保险经纪人通过自媒体展业迎来了“膨胀式”发展。 互联网红利下的保险经纪崛起之路 以多保鱼为例，2019年，多保鱼获得了一张全国性保险经纪牌照。成为互联网保险正规军之后，多保鱼优化了“知识科普—方案定制—产品严选—售后理赔”4个环节，迅速在互联网保险圈圈粉。2019年底，多保鱼已累计超过 1000 万用户关注，创作文章阅读量及视频播放量累计超过10亿。多保鱼可谓是保险经纪公司中完成数字化转型的样板。而近期受疫情对线下社交的影响，这些率先拥抱互联网的公司，也真正尝到了互联网保险的红利。让人担忧的是，互联网圈本就是一个乱象横生的行业。曾经有过线下“野蛮扩张”历史的保险经纪公司，是否能够迎来规范化发展的春天？事实恐怕并不如大家所愿。4月9日，银保监会官网发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，再次曝光了“代理退保”的黑色产业链。根据这一话题，我们顺藤摸瓜发现，其实“怂恿退保”“抹黑竞对”这种暗箱操作，在保险经纪公司的恶性竞争中也很常见。我们从明亚保险经纪的一系列擦边球操作说起。 靠“抹黑”起家的明亚 以知乎平台为例，这里有很多自称是明亚保险经纪人的作者，除为用户解答保险问题之外，还常常以答疑之名行诋毁同行之实。
这些作者在知乎非常活跃，他参与的答疑以及发布的文章中，保险产品都是“非红即黑”的。而他们发布的内容中，被称之为“不靠谱、不可买、坑人”的保险产品，均出自友邦、泰康、平安等行业龙头企业。
以上文这位作者为例，把友邦和泰康的产品踩了个遍。当然，被他赞许、吹捧的产品，都是其东家——明亚保险代理的产品。
活跃在知乎平台的明亚保险经纪人明亚占领知乎的行为，确实引起了很多不明真相的投保人围观，然而这种靠抹黑和撬单的获客方式，并不是长久发展之计。一位知乎用户以反问形式，向明亚的这种恶意中伤行为发问。
更有网友怀疑，明亚在知乎平台的操作，有操控舆论之嫌。
不止是占领知乎平台，微信和微博两大平台的也同样少不了明亚人的身影。以号称保险自媒体大V的明亚保险经纪人“骨哥谈谈谈”为例，该作者攻击友商没有半点含糊，而且言辞犀利，语出惊人，可谓是大型险企负面新闻的生产机器。
“骨哥谈谈谈”在知乎发布抹黑竞对的文章
在微信平台，最新内容全部为抹黑文章实际上为了整治保险行业存在的自媒体乱象，银保监会早在2018年就发布过《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》，其中就有这样的表述“各保险公司、保险中介机构应当切实承担起自媒体保险营销宣传行为管理的主体责任,建立健全官方自媒体和所属保险从业人员个人自媒体信息的审核管控、监测检查、应急处置、考核评价与责任追究制度,对官方自媒体和所属保险从业人员个人自媒体发布保险营销宣传信息行为的管理要求不得低于现有线下渠道保险营销宣传材料管理有关规定。”一年之后四部委也联合发布了《关于进一步规范金融营销宣传行为》，其中就提到金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，损害同业信誉。其中的第九条进一步对险企做出了要求，“不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。”如果上文中提到的种种乱象仅是个例，那或许还可以说是经纪人的个人行为。但知乎上存在的，大量明亚保险的经纪人发布贬低友商吹捧自家产品内容，确实该引起监管机构的重视。明亚的案例也进一步证实，深深困扰监管机构的，保险经纪代理人层出不穷的行业乱象，根源并非保险经纪人数量庞大管理难度大。 从明亚乱象，看平台模式之困 随着保险行业的发展，行业赛道内的玩家也越来越多。截止到2018年底，全国共有保险中介集团公司5家，全国性保险代理公司240家，区域性保险代理公司1550家，保险经纪公司499家，已备案保险公估公司353家，保险兼业代理机构3.2万家，代理网点22万余家。这其中有一些险企选择了轻资产的平台模式，上文提到的明亚公司正是这种模式，该公司目前所销售的产品大部分来自于第三方保险公司，其中包括多家大型知名保险机构。不过在他们的“黑名单”中，也有为该公司提供保险产品的合作伙伴。以该公司销售的横琴优爱宝为例，其提供者为横琴人寿保险公司，该公司的另一款产品“横琴优惠宝”在它那里却成了“坑也不少”的代表。
这并不是个例，其热销产品中的“平安e生保”提供者是平安保险，平安旗下的其他产品也遭遇了和“横琴优惠宝”一样的待遇。之所以会有这么多神操作，其根本原因或许还是与明亚公司采取的模式有关。随着互联网的发展，保险也被搬到了线上，其本质类似电商领域的淘宝、 京东 。明亚公司平台上的保险产品分为“自营+其他”，这其中90%都是像横琴优惠宝这样的其他公司的产品，仅有小部分是明亚公司自己的产品。与其说明亚公司是平台，“中介”倒是跟接近其实质，其面临的问题也正基于此。首先是销售问题，在其平台模式的营收中佣金占据重要地位，销售额越高拿到的佣金就越多，这就决定了经纪人在业务中为了做单可以使用诸多手段，公司形象也因此受损。比如有网友反应：明亚保险经纪人张某，工号MSXXA20160500XX，曾利用化名张小包，以及虚假的固化号码和工作地址，欺骗其家人购买多分保险。随后，该网友多次拨打北京的服务热线，但迟迟没有得到回复，也无法证实他的有效工作证。
其次，在众多保险巨头以及互联网巨头纷纷进军线上保险之际，只做中介的明亚公司不仅要面对自有保险产品的保险公司，还有面对手握流量的互联网巨头，而中介又十分依赖流量，其发展前景不容乐观。值得注意的是，在各大巨头纷纷进军线上保险之际，2018年该公司曾准备借壳上市，其高管表示“公司正计划通过并购的方式完成A股上市”。当然，这起并购并没有成行，相反却被资本市场怀疑是明亚董事长杨臣的套现操作。根据中国证券报的报道，“2017年3月，佳杉资产以8亿元收购明亚保险66.67%股权，100%股权对应估值为12亿元。朴和恒丰成功套现5.32亿元，明亚保险实控人杨臣套现2.68亿元”。不过与借壳上市谜团、中介模式的弊端相比，明亚公司在管理上似乎也面临着不小的挑战。首先，有网友报料称，该公司的经纪人在交易成交前后的态度判若两人。
更令人意想不到的是，在此事发生之后，经理明确表态“极其欠缺职业素质，会严肃处理”的罗某荣，居然因“专业素养及职业风范”，被聘请为明亚保险经纪股份有限公司的特级培训师。
其次，对于保险这一复杂的行业来说，向客户解释清楚内容是每家公司以及每个经纪人的义务，从业人员也必须具备扎实的基础，而公司也理应提供培训。但是据该公司经纪人透露：经纪人入职后产品知识靠自学，你根本就不知道怎么忽悠客户买产品。
此外明亚公司还曾在今年3月9日，因分公司利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益，被陕西银保监局处以五万元罚款。除了2条行政处罚，明亚保险还身负8条法律诉讼，主要为保险经济合同纠纷、财产保险合同纠纷与人身保险合同纠纷。 结语 中国保险行业经过数年的发展肃然规模越来愈大，市场前景逐渐向好，但正如上文所说，其整体水平与发达国家相比仍有较大差距，在为社会做贡献方面仍有很大的发展空间。巨大的市场再加上企业众多，使得竞争在所难免，实际上除了保险行业其他行业也是如此。只是在银保监会和四部委明确规定了险企对旗下经纪人在自媒体营销方面的行为负有审核责任的情况下，部分险企的经纪人仍然在各大主流自媒体平台上注册账号散播具有明显倾向性的言论。这不仅与《通知》相悖，也脱离了以产品赢客户的公道。如果任由此类不正之风继续吹下去，保险行业不是没有陷入恶性竞争的可能，最终受伤害的也不止是险企，还有本该多一份保障的消费者。