南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 张朵 上海报道

南方财经全媒体集团21世纪经济报道通过“南财医疗险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对医疗险陆续进行测评，旨在为消费者选择提供参考。

“南财医疗险TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的医疗险测评模型，并将持续迭代更新。

该模型主要选取医疗险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、保险公司风险评级、续保条件、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为44%，第二大为保费，约为15%。

自2016年第一份百万医疗险问世之后，百万医疗险保费规模高速增长。截至2019年，中国百万医疗险保费收入规模已经达到345亿，同比增长102.9%，2016-2019年五年内保费增长5100%。近年来，国民的保险意识提升，健康险需求大幅增加，近几年来百万医疗险市场预计仍将保持快速增长。

长期医疗险选取市场在售的12款产品，分三期进行测评。

本期将详细分析总分第5—8名的4款产品：

综合排名第五的是泰康人寿-泰享年年，综合得分7.54，保障力度得分26.23，排名第八，星级指数：✮✮✮+。

综合排名第六的是平安健康-平安e生保长期医疗险+保险产品组合（20年期），综合评分7.28分，保障得分27.2，排名第七位，星级指数：✮✮✮。

综合排名第七的是太平洋健康-安享百万医疗险，总得分7.27，保障得分24.05，位居第九，星级指数：✮✮✮。

综合排名第八的是复兴联合健康-超越保2020标准版医疗险，总得分7.08，保障得分28.08，位居第六，星级指数：✮✮✮。

一、泰康人寿-泰享年年， 星级指数（推荐指数）： ✮✮✮+

本产品综合得分排名第四位，保障力度排名第八，得分26.23。

基础保障，一般住院医疗中，住院前后急诊医疗仅涵盖住院前7天和住院后30天。重疾住院保障金额较高。一般住院医疗和重疾医疗合计年度限额400万，保证续保期间累计给付限额800万。

加分项在于对特定疾病做了加强防护，提供特定疾病住院津贴100元/天，每年最高住院天数为180天，保证续保期间内最高住院天数为360天，累计限额3.6万。123种特定疾病保障包括120种重疾和3种法定轻疾。

保证续保20年，续保期间身体状况、是否进行过理赔、产品停售都不影响续保。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性280元/年，30岁女性280元/年，保费得分在均线以上。

二、平安健康-平安e生保长期医疗险+保险产品组合（20年期），星级指数（推荐指数）： ✮✮✮

平安e生保综合评分7.28分，排名第四位。保障得分27.2，排名第七位。

从基础保障看，保障全面，一般住院和重疾住院都有所覆盖，但重疾住院保障金额较低。本款产品优势在于特色保障部分内容丰富，包含住院费用垫付和质子重离子，并提供可选责任使投保人可以自主选择是否附加特药报销和就医绿通。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性294元/年，30岁女性282元/年，保费得分在均线以上。

三、太平洋健康-安享百万医疗险， 星级指数（推荐指数）： ✮✮✮

在本次测评中，安享百万医疗险在12款产品中总得分7.27，位居第六；保障得分24.05，位居第九。

从基础保障看，一般住院医疗保障基础保险金额100万，不发生理赔每年递增20万，最高至200万；特殊门诊医疗保障仅针对重疾；住院前后急诊医疗涵盖住院前7天和住院后30天。

本款产品优势在于重疾保障，重疾住院保障疾病105种，基础保险400万，赔付金额相对偏高，且不发生理赔每年递增20万，最高至500万。

此产品另一个优势在于特色保障，其中包含绿色通道服务；保障54种轻症疾病，基础保额200万且不发生理赔每年递增20万，最高至300万；质子重离子医疗100%赔付；ECMO津贴1万/天，每年限额3万。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性390元/年，30岁女性390元/年。

四、复兴联合健康-超越保2020标准版医疗险，星级指数（推荐指数）： ✮✮✮

超越保2020标准版医疗险在12款产品中总得分7.08，位居第八；保障得分28.08，位居第六。

基础保障方面，一般住院保险金额200万，住院医疗合同到期未结束治疗最长可延长至180天；住院前后急诊医疗涵盖住院前7天和住院后30天；重大疾病种类108种，保险金额400万；甲类传染病及按甲类传染病管理的乙类传染病保险金1万。

超越保2020标准版医疗险具有特色额外保障。靶向药和特效药100%报销，大大减轻病人经济负担。并提供少儿意外和特定疾病津贴两种可选责任，附送精准就医咨询、特定疾病专家门诊等健康增值服务。

保费方面，以不含可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性232元/年，30岁女性232元/年。

五、总结

总的来说，本期测评的4款产品综合评分略低于上期测评的4款医疗保险产品。除平安健康-平安e生保、复星联合健康-超越保2021标准版外，其余2款医疗险产品保障力度程度排名与得分排名相对接近。保障力度的主要差别在于基础保障的保险金额、保障疾病数量和特色保障丰富程度。可以根据具体需求选择相应的产品。

南财保险测评栏目介绍：

21世纪经济报道通过“南财医疗险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的医疗险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的医疗险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取百万医疗险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、保险公司风险评级、续保条件、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为44%，第二大为保费，约为15%。

目前，南财保险测评已有综合评分、保障力度得分以及保险星级指数（又名“南财推荐指数”）三项指标，共同构建南财保险三位一体的指标评价体系。

星级指数体系以5颗星为满分；综合评分满分10分；保障力度得分满分40分。

（注：本测评不涉及产品推荐，具体产品请以合同条款为主，详细信息请联系相关保险公司服务人员。）

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